客服电话: 10101233

女性综合保险购买须知?

  中国的名人胡适博士说:“生时预备死时真豁达,今天预备明天真稳健,父母预备儿女真慈爱,能做到这三点才是现代人。”

今天小贝就为大家介绍
年收入28万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

双支柱家庭

有小孩

房产贷款

三口之家,有小孩

双支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子、儿子有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

双支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女、房贷都是不可避免的家庭责任

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

197
重疾风险

234
医疗风险

561
意外风险

232
资产传承

123
养老风险

257
护理风险

52
信用/责任
0
财产风险

418
理财风险

2

儿子

丈夫

妻子

家庭收入100%来源于丈夫、妻子,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭42%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,资产传承,医疗风险,身故风险,重疾风险,养老风险,财产风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

人寿风险

寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。

举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的9.79%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

夫妻双方 > 子女

  您的家庭收入主要来源为丈夫、妻子,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1980102300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    701元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾9106130
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    30
  • 建议保期

    70
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    3180元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故117017100
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    100
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    299元起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故11704770
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    70
  • 建议保期

    10
  • 建议缴费

    10
  • 计划预算

    1296元/年起
资产传承

留给后代的资产可以通过保单来实现资产的传承并降低资产传承的成本。

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财富传承730730

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
财产风险

财产损失险的保险标的种类繁多,主要是保障有形财产的损失

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财产41804180

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障11501150

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障210210

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财2020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1980102300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    361元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾750580
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    80
  • 建议保期

    10
  • 建议缴费

    10
  • 计划预算

    2584元/年起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故8001090
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    90
  • 建议保期

    60
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    770元/年起
资产传承

留给后代的资产可以通过保单来实现资产的传承并降低资产传承的成本。

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财富传承500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故800800
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障14201420

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障170170

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1650135300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    152元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾680860
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    60
  • 建议保期

    30
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    960元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残350350

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(5476元/年)
46岁有社保年收入15万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清701
重疾险百年康惠保重疾30万至70周岁20年3180
意外险亚太百万人生意外险100万1年一次缴清299
寿险华贵大麦2020定期寿险70万10年10年1296
妻子(3715元/年)
38岁有社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清361
重疾险泰安心恶性肿瘤疾病保险80万10年10年2584
寿险定海柱2号定期寿险90万至60周岁20年770
儿子(1112元/年)
10岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清152
重疾险横琴人寿嘉贝保少儿重疾保险60万30年20年960

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

亚太百万人生意外险

性价比高保障全面意外医疗门槛低

100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元

意外身故/伤残、意外医疗、猝死均有保障

0免赔,100%报销

华贵大麦2020定期寿险

最高保额350万投保条件宽松客户权益-定期寿险转换权客户权益-终身寿险转化权客户权益-减保权免责少拓展新冠肺炎责任

北上广深等部分地区,有社保最高可以购买350万保额,能满足大部分消费者需求

仅3条健康告知,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买,且没有过往寿险保额限制

剩余保险期间不小于五年时,可申请将保险合同转化为相同或较低基本保额的定期寿险,不需要提供健康证明文件

合同生效二年后,且剩余保险期间不小于五年时,可申请将保险合同转化为相同或较低基本保额的终身寿险,不需要提供健康证明文件

保险期间内,如未发生保险金给付,可申请减少保额,并领取减少部分的现金价值

只有3条免责

在原有保险责任不变基础上,拓展新冠肺炎责任,被保人经医院确诊患有新型冠状病毒肺炎,并因此导致身故或全残的,赔付新型冠状病毒肺炎身故或全残特别关爱保险金10万元

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

泰安心恶性肿瘤疾病保险

保障全面保额高患原位癌可豁免保费可选恶性肿瘤多次赔付首创提前领取,1年极短间隔期可选特定恶性肿瘤额外赔付责任健康告知宽松

恶性肿瘤免体检保额高达80万;确诊原位癌赔付30%基本保额,赔付后,恶性肿瘤责任依然有效

患原位癌,剩余各期保费逐期免交,保单责任继续有效

首次确诊恶性肿瘤,赔付100%基本保额,后续保费全免;三年后,恶性肿瘤新发、复发、转移及持续治疗,再赔100%基本保额,最多可赔付3次

可提前领取恶性肿瘤保险金,多次赔付间隔期缩短至一年

涵盖少儿特定恶性肿瘤+16种男性特定恶性肿瘤+16种女性特定恶性肿瘤,给特定人群高发疾病“加保”

三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可投保

定海柱2号定期寿险

最高400万保额可承保职业范围广费率极致健告合理免责条款少私家车责任

最高可投保400万保额,满足超高保额人群的需求

1-6类职业均可投保,相较于市面上只支持1-3、4类职业投保的定期寿险来说,这款产品存在很大的优势

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

健康告知仅4条,问询合理需求

这款产品的免责条款仅有3条,而且都是常见免责

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

横琴人寿嘉贝保少儿重疾保险

重疾额外赔轻症、中症保障全面可选重疾多次赔少儿特疾多倍赔被保人豁免可选投保人豁免附加两全可选责任

112种重疾,赔付100%基本保额;前10/20年确诊首次重疾,额外赔付60%基本保额

50种轻症,最高赔付3次,依次赔付30%、35%、40%基本保额;25种中症,最高赔付2次,依次赔付50%、60%基本保额

112种重疾,分6组,赔付首次重疾后,每间隔1年,再次确诊其他组别的重疾,可进行第二、三次赔付,每次赔付100%基本保额

20岁前,确诊20种少儿特定疾病,额外赔付150%基本保额

轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效

重疾、特定疾病、身故豁免后期保费,合同继续有效

被保人身故或全残,赔付身故或全残保险金;被保人保险期间届满时仍生存,赔付满期保险金

  以上是帮助年收入28万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

小贝测评私人定制