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小康家庭医疗保险做好购买商业保险

  人为什么要买保险?生了重病的人会觉得生活真是残酷,家庭条件又不够好,为什么没有人愿意伸出援手呢,可是身体健康时,为什么不趁早买一份保险,经济条件好的人比经济条件一般的人更懂保险的重要性,会主动利用保险来规避风险,而大多数普通人想到是目前收入有限,等条件变好些了,再买保险,结果事情越来越多,需要的花销也越来越多,当风险真的发生后,又该如何呢?找朋友借?利用轻松筹求助?

今天小贝就为大家介绍
年收入25万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

其他负债

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单身贵族一个,一人吃饱,全家不愁,未来就掌握在自己的手中,加油!

未填写家庭社保、疾病信息。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险
0
重疾风险

83
医疗风险

167
意外风险

46
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

22
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险

2

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭100%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的8.98%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗16701670

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾830830
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故460460
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障220220

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故0000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财2020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(8081元/年)
30岁有社保年收入22万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险健康保重大疾病保险(2.0版)60万终身20年7782
意外险亚太百万人生意外险100万1年一次缴清299

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

平安e家保(2018版)

专家随时问送药上门看病不排队

在线问诊和电话问诊,意见接通资深专家

北上广深1小时闪电送药,其他地区顺丰速达

在线挂号,专人协助

健康保重大疾病保险(2.0版)

轻、中症不分组没有职业限制保障全面且灵活性价比高高保额核保宽松

轻症赔付3次,中症赔付2次,均不分组

投保不限职业,消防员、警察等高危职业,都可以买

轻症、中症、重疾都有保障,且可附加特定重疾、癌症二次赔付、重疾医疗津贴、身故保障,保障期可选80岁或保终身

不附加特定保障情况下,在消费型重疾险里价格优势非常大

0-17岁最高保额70万,18-40岁最高60万,41-45岁最高50万

小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保

亚太百万人生意外险

性价比高保障全面意外医疗门槛低

100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元

意外身故/伤残、意外医疗、猝死均有保障

0免赔,100%报销

  以上是帮助年收入25万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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